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金融化,化掉谁?!
作者:尹香武   
来源:www.BANQ.cn(半求·房地内参)        类型:行业观察        2018-05-10 14:42:43        点击548
    

注:本文是2014.4.26佳兆业前海广场讲座速记,现局部公开、略有调整

中国的升级其实就两个方向,第一个是服务化、第二个是金融化。服务化不说了,比较有共识,金融化实际上没有共识,到底什么叫金融化?答案其实会让很多人大跌眼镜的。

@尹香武 对金融化用两句话来概括:金融化就是更多的靠钱解决问题、金融化就是投资更多地去中介化。今天就谈谈这个,开谈前提醒你:

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穿上防化甲:比耐力定力,更比脑电波!

比如,机械化就是更多用机械解决问题。如果金融化那么就是更多用钱解决问题,更多的烧钱来解决问题,节约时间、节约人力。

投资去中介化,就是投资脱媒。原来有一个媒介,比如在座各位你们做别的行业,你先把自己的劳动力变成一个商品,商品销售然后才变成你的利润,这个赚钱的过程有媒介的,有个中间层。如果有媒介,转变、变现的过程比较慢。所以产业升级的时候一定是中间层越来越少,效率越来越高。

而且,只要是金融化的国家,对钱的回报率要求就下降了,为什么呢?虽然单次回报率下降,但周转更快,效率更高。

所以金融化的结果是不太跟你罗嗦效率很高。比如说美国在2007年的时候疯狂的股价下降,楼价下降,很多国人觉得美国遭殃了。其实在金融化时代空间的重要性退到第二,时间到第一位,用空间换时间更划算。

钱比较稀缺的时候,是用时间换空间才划算的,那时候人们更愿意浪费时间来换取空间,而金融化时代空间不重要,时间更重要,哪怕短时间亏也不要紧。所以金融化时代进入一个不罗嗦、效率高的新阶段,我(@尹香武)判断未来房地产将很明显走金融化的特征。

举个例子,工业化时代,房价就是每年涨5%-10%,每年很有规律的涨。因为制造业时代房价增长的速率是很好估算的,与GDP增速差不多,所以房价的增长就是5%-10%,持续了很多年。

一旦金融化程度加深,你就会发现速度很快。也就是说这个地方本来现价是1万块,但金融的角度进行理论估价,觉得你应该值2万块钱,如果按照原来的角度来体现,分成7~10年才能体现到2万块钱。

金融化之后不是了,今天估价到2万,下午就到2万,不罗嗦。如果你觉得原来这个地方是3万,理论估价应该2万,也不给你罗嗦,直接跌下来就好了。所以金融化时代来了以后,价格的变化是牺牲空间,争取时间。

金融化来了以后整个经济的运行波动频率加快了,所以要不断地进行应变,把时间争取回来。以后头脑反应慢的、不坚决的人就会从投资主流渠道中被甩出去。

至于说钱本身绝对数的回报要求是下降的,这个预期的下降,带来的是资产购置价格的上升,因为回报率是分子项,分子下降了自然购置价格就上升了,所以房价接下来继续上涨是符合逻辑的。

既然要继续上涨,而由于金融化要求速度是快,也就可以做出简单的结论:与大众目前的彷徨不同,未来的房价上涨将非常快。当然上涨完了之后,一旦需要下跌,跌起来也会很快,磨磨唧唧、拖泥带水,会成为历史名词的。

金融化来了以后人们慢慢将发现身边很多事情原来很罗嗦,以后不罗嗦,不罗嗦的过程就是反应很快。社会整体提效了!再远点看,金融化来了以后投资就是要适度脱媒了,脱媒就是更多的用钱挣钱,中间的层级越压缩越短越少,关于这一点以后找机会说。


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