导读：
■滚动排查全部涉房贷款，炒房行为再遭锤击！
■利用经营贷炒房，在深圳已经玩不转了
■经营贷起底，这是一场双簧戏
■炒房客离场，然而留给刚需客的机会也已不多
正文：

■滚动排查全部涉房贷款，炒房行为再遭锤击！

仿佛是意料之中，金融监管的第三把火还是烧了起来。只不过，这一次锤击的是那些精于投机的炒房客。

就在刚刚过去的3月26日，银保监会、住建部以及央行三部委联合发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。

通知重点：全面收紧经营贷监管，严防经营贷违规流入房地产市场，更好地支持实体经济发展。
深圳对政策向来保持着较高的敏感度，近日更是加码涉及房地产类贷款资金监管，要求商业银行每季度将经营贷、按揭、开发贷、消费贷、信用卡等排查结果报送监管机构。

深圳银保监局也表态称，此次滚动排查范围为截至报告期末的所有存量业务，而经营贷就是重点的排查对象，且排查结果要于每季后5个工作日内上报。
这是楼市资金监管收紧的又一最新迹象，同时这也足见相关部门坚持“房住不炒”，坚决打击经营用途贷款违规流入房地产领域的违法违规行为的决心。

■利用经营贷炒房，在深圳已经玩不转了

时间线往前捋，银保监会、央行等金融监管部门针对房地产其实已经接连烧了两把火：

第一把：设置新增房地产贷款规模红线；
第二把：围堵个人经营性贷款资金违规流入房地产市场上。

短短几个月时间，关于经营贷、消费贷流向的核查风暴就这样自上而下的席卷开来，范围波及广泛，由深圳开始，逐步扩散到北京、上海、广州，直至蔓延至全国。

核查的成效如何？根据3月18日深圳银保监局发布的通报称，去年该局共部署深圳辖内中资银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，提前收回21笔，共计5180万元涉嫌违规贷款。
看罢这个数字，很多人戏谑5180万还不够深圳10套房的货值，甚至还有人说这是在赤裸裸的侮辱人的智商……

但笔者需要提醒各位的是：随着深圳滚动排查工作的深入，无论核查出的金额作何变动，若再想继续利用经营贷炒房，已经玩不转了！

■经营贷起底，这是一场双簧戏

那么，经营贷流入楼市到底因何而起？又是如何引爆楼市的呢？

前几年，房抵经营贷利率几乎和房贷利率持平，维持在5-6%的水平，因去年疫情重创，银行让利实体经济而带动利率下行，利率直接降到了3.85-4.35%。

在此期间，深圳更是为经营贷给出了6-12个月的贴息，且在贴息期间，利率甚至压低到了1.9%左右。

利差之下，无论是炒房客，想买房但资金不充裕的人，还是二套房贷款比例偏低的人，通过贷款中介向银行申请经营贷的操作，就像是约定俗成般。

他们会在中介的帮助下，以己之名创建公司，通过融资和过桥资金全款买入房子，再以借经营贷的名义将房子抵押给银行，待经营贷到手后偿还之前的融资与过桥资金。

也就是说，先全款再抵押拿下房子，这就是经营贷套利买房的双簧游戏。

这还只是经营贷套利买房游戏中的一种，不少人更是利用抵押已有房子甚至是已抵押房子换贷款，从而达到获取现金流、节约利息的目的。

究竟一番操作下来可以节约多少利息呢？暂且以贷款300万、贷款利率5.7%、20年等额本息为例，房贷每月为20997元，总额为503.45万元；若经营贷年利率为4%，每月还款18179元，还款总额436.31万元，可以少还近67万元。

由此可推算，深圳贴息期间按1.9%的利率计算，还款总额瞬间可少近百万，节约的成本完全可以在小城市全款拿下2套房了！

受此影响，于是深圳的的楼市就爆了……

■炒房客离场，然而留给刚需客的机会也已不多

归根结底，经营贷流入楼市的问题比较突出，这是一种堪称为极度畸形的金融生态。

这种违规操作跟经营贷政策的初衷背道而驰，不仅挤占了疫情期间举步维艰的小微企业的生存空间，且还对房地产调控政策的实施造成了影响。

趋利是人的本能，这原本没有错。但要是放任人性的贪婪，去挤占那些原本属于小微企业的资源，就要吞下巨大的反噬恶果。因此，严防死守经营贷炒房、加码滚动排查自然是应有之义。
可以预见，出于加码严查全部涉房贷款的配合需要，接下来深圳房贷整体审核也更将趋于严格。按照此前操作，不少房贷发放周期为1-3个月，今后的下款速度或将再放慢。

对于那些真正的刚需购房者而言，首套置业的时间可能会被延后，但与此同时也可在一定程度上避免购房者冲动行为，从而有更多的余地去选择那些潜力更大的优质项目。

目前，深圳在售的粤海城、卓越·蔚蓝铂樾府、鸿荣源·壹成中心花园等优质综合体大盘项目，值得购房者纳入置产清单。况且基于时下深圳的楼市情况，优质单位都在加速锐减，留给刚需客的机会已不多。