千呼万唤，终于降息！

5月15日13点32分，央行通过官网发布“中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”（下图）。
政策中最重要的是：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

一句话总结就是：楼市进一步降息空间终于打开了！

解读一、最低4.4%，侧重普宅+首套
 
政策强调必须是普通住房、而且是首套，可以享受LPR基准利率下浮20个基点的优惠。

5年期LPR是全国统一的。目前5年期LPR是4.6%。加点有高有低，各地不同，有一定地域性。

此次调整前，房贷利率是LPR+加点，现在的贷款利率是（LPR-20bp）+加点。

5年期及以上贷款利率是4.6%，下浮20个基点，就是4.4%。也就是首套自住房以后房贷利率是4.4%+加点。

@房地内参 认为，此次降息力度虽不大，但具备风向标意义，预计后续还会有降息可能性。

如果接下来银行可以额外降低加点，那么首套房贷年利率估计会进一步降低，真正大幅度利好要上车置业的刚需买房者。

解读二、利好首次买房者，改善住房曙光在望

有粉丝后台咨询：这次调整对已买房者有优惠吗？

就目前调整内容来看，该政策只涉及新增贷款，存量的不动，已经买房的只能等LPR自己降。

目前尚未买房或者尚未办理贷款的人，接下来都能享受到此次降息的利好。

虽然此次未明确指向二套改善性住房客户群，但总的来说也是可以看到些许曙光。

解读三、风向标，还有继续降的空间和可能

根据通知“自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。”，可以这么理解：

这次调整内容是大方向，明确利好的是首套自住，但释放的进一步信号则是：各个城市各银行金融机构可以进一步放松刚需和改善住房的房贷利率。

事实上，今年以来已有接近120个城市出台各种“稳楼市”新政，但松绑措施大多局限在限购松绑、降低首付、降低税费甚至发放购房补贴等。

但对购房者而言，却未能真正解决买房贷款的利息高、压力大等问题。在未有明确指示下，各城市金融机构对降低房贷利率的态度也极其保守。

此次央行的降息动作及明确指示，无疑是释放了一个极大的积极信号，示下作用非常明显，具有极强风向标意义。

这对各城市金融机构来说，后续针对性地降低首套或二套的房贷政策也将有了更多可操作空间。

最后，@房地内参 认为：此次央行降息，是一个好的开始，接下来估计还有一定的降息空间。大家可以继续期待！

全文如下：

中国人民银行
中国银行保险监督管理委员会
关于调整差别化住房信贷政策
有关问题的通知

银发〔2022〕115号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局：

为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

中国银行保险监督管理委员会

2022年5月15日